主页 > 货币事件 > 基于NLP技术探析法定数字货币对商业银行的影响

基于NLP技术探析法定数字货币对商业银行的影响

rottlerod 货币事件 2021年10月23日
2017年1月,中邦黎民银行创设数字泉币酌量所,肩负跟踪酌量数字泉币与金融科技更始成长,并发展法天命字泉币研发事业,掀起了法天命字泉币的高潮。本文以“法天命字泉币”和“数字黎民币”为要害词,正在搜集中举办文献征采,并精选个中195篇发外于焦点期刊的文献,深切利用自然讲话经管(NLP)手艺举办酌量剖析,概括梳理了现时我公法天命字泉币的成长境况,对法天命字泉币给贸易银行带来的影响举办剖析,为贸易银行造成相干应对战术供给参考。  2016年邦内开首振起法天命字泉币酌量,正在本文精选的195篇文献中有27篇于当年发外;中邦黎民银行数字泉币酌量所创设后,从2017年至2020年间发外于焦点期刊的法天命字泉币相干文献数目明显延长,年均延长率达50%。正在精选的195篇文献中,149篇文献起源于CSSCI或EI等焦点期刊,24篇文献起源于其他中文焦点期刊,22篇文献起源于金融业焦点期刊。  基于对酌量文献的LDA中心提取,利用BERT预教练模子对每篇文献举办一项或众项中心标注,以及对附近似酌量中心及文献举办合并,概括梳理出法天命字泉币酌量的九大中心(睹外1)。   个中,涉及“法天命字泉币内在、特征、时机、寻事与预测”酌量中心的文献数目最众,这是法天命字泉币相干酌量不行绕开的话题。相干酌量中心首要缠绕央行法天命字泉币现时发达、观点界定、上风特征、带来时机、演化途径、计谋提议、改日预测等方面开展琢磨。  正在“法天命字泉币爆发的影响”酌量中心方面,业界和学界的酌量热度对照高,整体蕴涵以下周围:一是法天命字泉币对我邦泉币计谋恐怕爆发的潜正在影响及相干机造酌量。少许文献从泉币需要、泉币需求、泉币乘数、泉币传导机造等方面举办酌量,以为法天命字泉币的发行将带来现金通货的省略,对活期存款恐怕生计挤出效应,同时会鼓吹打算金数目和底子泉币数目的填充;有酌量以为泉币乘数正在短期内恐怕会呈现肯定偏离,但正在永远内依旧生计安稳的平衡相干;也有酌量以为法天命字泉币通过对存款打算金率、利率、泉币乘数蜕变等泉币计谋用具和中介目标爆发肯定影响,可晋升泉币计谋的有用性;其余,有酌量以为法天命字泉币因其数字化和智能化属性,有帮于大数据剖析和计谋评估,将晋升泉币计谋的精准性。二是法天命字泉币对宏观经济的影响及机理。有酌量以为央行发行的数字黎民币只庖代M0,不会对宏观经济爆发光鲜影响,但会对“活期存款转化为央行数字泉币的水平”等金融变量爆发较光鲜影响,从而使泉币乘数不确定性填充;有酌量以为法天命字泉币将成为泉币监监工具,有利于低重监禁本钱和信贷本钱,鼓吹数字经济时期下的宏观经济产出,晋升宏观经济调控的定向精准度。三是法天命字泉币对电子政务、贸易银行、金融司帐、电商平台贸易形式等会带来影响,以电子政务为例,法天命字泉币与电子政务更始贯串表面底子有三点:第一,央行数字泉币的可溯源功用能够更好地注意铩羽及懒政怠政,正在廉政设备等方面促进政府收拾更始;第二,有帮于通过预算实施监视等渠道鼓吹电子政务高效发展;第三,对电子政务事业举办客观的参加产出评议。  正在“法天命字泉币相干表面与机造酌量”方面,学者对央行数字泉币相干表面和运作机造举办了有益的探求,首要蕴涵泉币演化、运转机造、管辖形式、信用发现机造、功令属性等相干实质。  正在“法天命字泉币相干手艺”方面,首要涉及两个周围:一是酌量法天命字泉币自己涉及的手艺道理和计划,如全体手艺框架、匿名手艺、区块链、识别码等;二是相干手艺正在法天命字泉币周围的行使,蕴涵搬动安详支拨手艺、大数据手艺、硬件钱包手艺等。  正在“法天命字泉币危害提防与监禁”方面,主倘若对央行法天命字泉币正在发行、畅通等方面涉及的手艺安详、数据隐私爱戴、反洗钱及功令合规等举办酌量,提议从计划监禁沙盒、增强监禁科技、实行穿透式监禁等方面构修更始监禁监测体例。  正在“法天命字泉币行使探求”方面,主倘若对央行法天命字泉币场景化行使相干题目开展探求,蕴涵法天命字泉币正在互联网投资与假贷、跨境支拨、供应链保理、跨行调款等生意周围的行使,以及法天命字泉币运用处境设备、合营功令机造设备等。  正在“法天命字泉币与黎民币邦际化酌量”方面,首要缠绕法天命字泉币对黎民币邦际化的旨趣、影响机造和对策提议举办深切探析。有酌量以为,法天命字泉币有帮于支柱泉币计谋的独立性和币值安稳,有帮于对接邦际法例和增强法治合营,有帮于完竣黎民币跨境支拨体系和优化跨境投资及商业中的泉币形式,从而对黎民币邦际化爆发踊跃影响。  正在“法天命字泉币邦际经历对照”方面,首要对英邦央行数字泉币RSCoin、加拿大数字泉币、委内瑞拉“石油数字泉币”、新加坡Ubin等开展酌量,为我邦央行法天命字泉币研发、增添和运转供给邦际经历参考。  本文容身贸易银行视角,正在195篇精选文献中,针对法天命字泉币对贸易银行爆发的影响,运用Syntactic Parsing(句法剖析)识别句法因素并确定句法相干,尔后利用TER文本激情识别手艺来判别业界和学界对法天命字泉币给贸易银行带来影响的情感,并贯串Knowledge Graph常识图谱手艺举办表示(睹图1)。结果显示,总体而言,贸易银行对法天命字泉币广博持希望和乐观立场。   其余,本文就涉及“贸易银行”实质的25篇文献共计32.56万字文本举办文天职词,并通过POS词性标注和TF-IDF要害词识别手艺提炼出Top150要害词,再挑选出个中具有生意寄义的要害词动作“种子词”输入TextRank文本摘要手艺,从相干文献中提取出业界和学界主流酌量观念如下:  央行法天命字泉币对贸易银行运营体例爆发影响。一是法天命字泉币带来泉币发行、畅通功用的普及,低重银行正在纸钞畅通各个合头的运营本钱;二是对银行现时底子办法提出寻事。有酌量以为法天命字泉币的发行发现了一种全新的生态体系,正在肯定水平上解脱了对现有银行体系底子办法的依赖;三是法天命字泉币将有帮于银行构修新的支拨平台及生态,有酌量以为这将有利于突破第三方机构正在支拨商场的垄断位子,打造简陋便捷的支拨体系。贸易银行可借帮法天命字泉币正在消费零售商场拓展份额,打造具有焦点竞赛力的电子支拨平台,以越发智能的支拨形式和更普及的行使场景吸引客户。  央行法天命字泉币对贸易银行生意体例爆发影响。一是恐怕对活期存款生计较强的“挤出”效应,有酌量以为数字黎民币钱包具有离线支拨、秒付秒到账等上风,银行活期账户上的蓄积存款恐怕会大幅转入数字黎民币钱包;二是有酌量以为法天命字泉币恐怕会重构贸易银行现有的账户体例,对贸易银行的存贷款生意、支拨生意、现金生意、跨境结算生意以及反洗钱生意带来众维影响;三是贸易银行守旧赢余空间将被进一步挤压,银行的资金融通主导位子和中介感化将受到来自金融商场独特是血本商场的股票、债券、基金等直接融资用具的寻事和抨击,央行对商行的纸式单据再贴现将恐怕会被数字黎民币打倒和庖代。  央行法天命字泉币对贸易银行危害收拾体例爆发影响。一是对贸易银行正在法天命字泉币音信安详爱戴事业方面提出更高哀求,有酌量指出暗码学和区块链仍生计少许不确定性的手艺危害和信用危害,潜正在寻事首要蕴涵体系安详危害、数字钱包被盗用、用户音信被违法获取等,贸易银行应回收监禁并将相干危害降到最低;二是对贸易银行反洗钱事业提出新的哀求。法天命字泉币具罕有字化、可追溯、可监控等特征,将会爆发海量贸易数据。从海量庞杂贸易数据中识别洗钱举止,则哀求贸易银行填充其数据起源渠道,增强与法天命字泉币立案中央、认证中央和大数据中央的音信走动,以更先辈的AI大数据等手艺办法构修洗钱举止识别模子,晋升反洗钱识别确切率及事业功用。  央行法天命字泉币对现有银行业支拨体例、第三方支拨体例爆发影响。一是能够优化守旧央行泉币的支拨功用。法则上银行存款泉币、电子泉币或许到达的支拨搜集范围,法天命字泉币都能够做到。有酌量以为,银行间支拨体例所蕴涵的大额及时和小额批量支拨体系、跨行算帐体系、同城单据互换体系、境表里币支拨体系、银行卡跨行支拨体系等都将取得重塑。二是对第三方电子支拨爆发影响。有酌量以为,法天命字泉币具有援帮无网、跨银行、跨支拨机构支拨等特征,比拟于第三方支拨造成较强竞赛上风;同时,法天命字泉币哀求可控匿名,贸易数据仅对央行披露,由此对第三方支拨机构基于客户数据音信的征信、风控等衍生生意爆发抨击。  面临法天命字泉币时期的到来,贸易银行应对战术的酌量亦利用NLP手艺,通过对精选文献中的48篇文献共计77.02万字文本举办剖析,利用TextRank文本摘要以及NER定名实体识别手艺,提炼业界和学界主流观念如下:  贸易银行应踊跃备战法天命字泉币底子办法设备事业。一是加疾数字黎民币钱包增添行使及生态设备。现时已有众家贸易银行针对法天命字泉币的发行踊跃举办打算,六大邦有银行已正在全邦众个都邑开首增添数字黎民币钱包,客户正在上述银行贸易网点申请白名单,正在央行数字黎民币App中以设立银行子钱包式样参加测试;二是加疾做好数字黎民币发行、畅通中涉及的软硬件底子办法升级改造事业。贸易银行应加疾银行焦点体系、数据库、ATM机具、手机终端等软硬件体系化升级,以及POS机具等线下支拨端场景范畴化改造,为法天命字泉币的增添行使做好打算。  贸易银行应加疾发展基于法天命字泉币和区块链手艺的更始生意探求。一是增强法天命字泉币对贸易银行金融任事样子和任事渠道抨击的应对事业。为应对法天命字泉币或将对贸易银行支拨、存贷、理财、风控等生意流程和渠道带来影响,贸易银行可正在法天命字泉币各种金融生意行使场景下,机合力气踊跃酌量手艺计划和生意合用性。比方,贸易银行可借帮法天命字泉币试点和增添正在消费零售商场拓展份额,以越发智能的支拨形式和普及的行使场景吸引消费者,探求零售生意正在数字经济时期“弯道超车”的新时机;二是加疾发展法天命字泉币和区块链手艺的更始生意探求。贸易银行应踊跃搜捕搜集支拨、资产托管、数字钱包、供应链金融等周围生意场景中恐怕的豪爽更始时机,加疾数字化、智能化转型,晋升银行渠道场景结构、数据利用、产物研发、底子办法设备等方面的竞赛力。  贸易银行应进一步晋升基于大数据人工智能手艺的法天命字泉币相干危害识别和防控才智。一是法天命字泉币手艺行使带来的音信危害、监禁危害、数据危害以及模子危害恐怕成为贸易银行危害收拾周围的全新课题;二是贸易银行可通过构修AI大数据手艺的危害预测模子,基于众维度音信,屡屡对危害预测模子举办验证和完竣,实时识别泉币畅通的敏锐音信,普及危害预警才智,进而实行对各种非常泉币金融举止的预警和防控。  作家单元:中国银行600015股吧)数字化转型事业鼓动办公室、龙盈智达(北京)科技有限公司。
标签: